Witaj, nieznajomy!
Wygląda na to, że jesteś tutaj nowy. Jeśli chcesz wziąć udział, należy kliknąć jeden z tych przycisków!
Kit 2%
Aby napisać komentarz, musisz się zalogować lub zarejestrować.
Wygląda na to, że jesteś tutaj nowy. Jeśli chcesz wziąć udział, należy kliknąć jeden z tych przycisków!
Komentarz
Na podstawie art. 9b ust. 5 ustawy z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% oraz w związku z art. 39 ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe Bank Gospodarstwa Krajowego informuje, że wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej dla bezpiecznego kredytu 2% od dnia 1 lipca 2023 r. wynosi 7,14.
https://www.bgk.pl/bip/wskaznik-sredniej-kwartalnej-stopy-procentowej-bgk/
Kredyt z doplatą to kredyt gdzie osoba płaci 2%+ marża banku, a nie kredyt z RRSO 2%.
Dopłata dotyczy części zmiennej.
Cześć stała pozostaje kwestią umowy miedzy bankiem a kredytobiorcą. Czasem można ją obniżyć korzystając z innych produktu banku.
Sytuacja wygląda tak że bierzesz normalny kredyt na takich warunkach:
przez pierwsze 5 lat na stałej wysokiej stopie procentowej, kolejne 5 lat na też stałej stopie procentowej ale innej (przeważnie wyższej hehe) a potem przez resztę lat na zmiennej stopie (czyli syf i gnój) . Przez te pierwsze 10 lat państwo częśc miesięcznej raty płaci za Ciebie według podanego przeze mnie wzoru. we wzorze jest zmienny wskaźnik który będzie sie zmieniał w zależności od kilku czynników, m.in od stóp procentowych. Jeśli stopy procentowe spadną mocno powiedzmy mniej więcej do poziomu 2% (a jeszcze niedawno tak było więc ten poziom jest możliwy szybko do osiągnięcia) kwota dopłaty do raty wyniesie 0 zł i całą ratę płacisz sama , a oprocentowanie masz wysokie i stałe przez 10 lat.
Więc trzeba pamiętać że jeśli stopy procentowe spadną i kwota dopłaty drastycznie spadnie - kredyt ten stanie się bardzo niekorzystny i trzeba sie go wtedy pozbyć (pamiętać że przez 3 lata nie wolno nam tego zrobić bo trzeba zwrócić wszystkie dopłaty)
Jeśliby się stało tak że przez 10 lat stopy procentowe zostałyby wysokie, to po 10 latach gdy skończą się dopłaty kredyt staje sie automatycznie niekorzystny i trzeba sie go pozbyć. (ale wtedy możemy się cieszyć bo dużo zyskaliśmy z dopłat)
Osobiście czuję że faktycznie stopy procentowe zaczna spadac juz na jesieni , (co zresztą potwierdzają często rządzący ) i dosyć szybko za rok lub dwa okaże się że ten kredyt jest nieopłacalny. Niemniej jednak gdybym się kwalifikował do niego to bym go brał z tym że trzeba pilnować tego kredytu i jeśli tylko stopy procentowe mocno spadną reagować likwidacją tego kredytu aby wycisnąć z tego jak najwięcej kasy a nie tracić. Licząc że w ciągu pierwszych obowiązkowych 3 lat aż tak drastycznie stopy nie spadną...)
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20230001114/O/D20231114.pdf
a dla bardzo leniwych wzór do obliczania dopłaty do raty jest w rozdziale 3 , strona 23
Tu jest ta korzyść, że przez 10 lat nie płacisz rynkowych odestek, tylko masz je ustalone na poziomie 2%, resztę doplaca budżet.
Haczyk jest taki że dopłata jest zmienna i w zależności od stóp procentowych może spadać nawet do zera.
Co do doplaty, to dla danego kredytobiorcy jej wysokość jest stała.
Jak oprocentowanie kredytu ktoś będzie miał 8%, to społeczeństwo będzie mu dopłacać 6%. Jak spadną do 2% to społeczeństwo nie będzie nic doplacać.
Dopisek: oprocentowanie jest stałe, czyli biorąc na 8% masz te 8% nawet jak nowi mogą brac kredyt na rynkowe 2%
We wzorze na dopłatę masz zmienny wskaźnik który będzie cyklicznie publikowany przez BGK. Skoro jest on zmienny to kwota dopłaty będzie się zmieniała.
Nie trzeba wizjonera żeby wiedzieć że jak mamy gdziekowliek zmienny wskaźnik, to za kilka lat będziemy kwiczeć z bólu. Tak samo jak z WIBOR-em . Tak samo jak z frankami.
Tutaj nic sie nie zmienia, czy rządzi PO czy PIS , czy komuchy , czy PSL, jestesmy trzymani za mordę i wyciskani przez bankierów.
DLatego jeszcze raz powtarzam - bierz ten kredyt, dzisiaj się opłaca, ale pamiętaj że jak kwota dopłaty spadnie zbyt nisko - musisz się tego kredytu pozbyć bo inaczej będziesz płakać.
Wskaźnik jest STAŁY dla danego kredytu. Czyli jak się zmieni, to ten nowy będzie dotyczył nowych kredytów, a nie wszystkich.
Przykład. Jak masz powiedzmy w takim kredycie 8%, to nawet jak stopy się zmienią i nowi biorą na 9% albo na 3% to Ciebie obowiązuje te Twoje 8%. Zmiany bieżące Cie nie dotyczą, Ty masz stałe 8%
Powtórzę jeszcze raz - gdybym się kwalifikował tobym wziął, ale trzeba co parę miesięcy badać kwestię jego opłacalności.
A skąd w ogóle pomysł, że to produkt ze stałym oprocentowaniem przez cały okres kredytowania?
To jest normlany produkt- tzw. kredyt ze stalym oprocentowaniem. To "stałe oprocentowanie" to jest skrótowe określenie, w rzeczywistości to są kredyty z okresowo (5 letnią) stałą stopą procentową.
W przypadku bezpiecznego kredytu wyglada tak, że masz określone oprocentowanie na 5 lat (to jest to W) i od tego Twojego oprocentowania zależy dopłata. Przez pierwszych 10 lat rzeczywiste oprocentowanie Cie nie obchodzi jako kredytobiorcy- bo masz 2%, a reszta idzie z budżetu.
Edit. Faktycznie, mój błąd, było sporo niżej, 0.21%